Preço do seguro de vida: 6 Fatores que fazem a diferença

Como acontece com outros bens ou serviços, o preço do seguro de vida varia em função de vários fatores. Para perceber melhor estas variáveis, é importante que compreenda em que consiste este serviço.

O seguro de vida compreende um acordo firmado com uma seguradora que visa garantir uma compensação económica em caso de morte e/ou invalidez da pessoa segura. Neste contrato fica firmado o valor de apólice, as condições contratuais, o tipo de cobertura incluída e o beneficiário.

O seguro de vida é uma condição requerida pelos bancos no processo de aprovação do crédito à habitação. Além disso, também é frequentemente subscrito como uma medida de segurança financeira adicional.

As situações que podem ser alvo de compensação dependem da cobertura que for contratualizada, como analisaremos melhor no ponto seguinte.

Quais as coberturas de seguro de vida a considerar?

O preço do seguro de vida depende, em grande medida, das situações (morte, invalidez, doença) que o mesmo abrange – a isso chamamos cobertura. Atualmente, existem três tipologias principais consideradas pelas seguradoras:

1. Morte: É o modelo mais simples, mas também a principal finalidade do seguro de vida. Em caso de falecimento do titular, o acordo assegura que o beneficiário recebe o valor da apólice.
2. Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD): É o tipo de cobertura mais frequentemente solicitado em casos de crédito à habitação. Aqui, asseguram-se casos de invalideznos quaiso titular fique impossibilitado de trabalhar e totalmente dependente de terceiros.
3. Invalidez Total e Permanente (ITP): Esta é a cobertura mais abrangente e inclui casos em que as pessoas fiquem impedidas de exercer funções remuneradas, embora estejam ainda aptas para atividades quotidianas básicas. Para ser atribuído, o titular deve ter ficado com um grau de invalidez fixado entre os 60 e os 65%.

Por norma, situações de suicídio, AVC e catástrofes naturais não estão incluídas nestas coberturas. Contudo, também isto varia sempre consoante a seguradora e os serviços que esta disponibiliza.

6 Fatores que determinam o preço do seguro de vida

Após perceber melhor o propósito e os tipos de cobertura que existem, é importante ter presente alguns dos fatores que podem influenciar o valor a pagar pelo seu seguro de vida.

1. Valor do crédito à habitação

Caso o motivo para contratar o seguro de vida seja um crédito à habitação, o valor do mesmo varia conforme o capital que precisa de assegurar. Assim, créditos maiores vão ter associados um seguro de vida com um prémio superior.

2. Cobertura escolhida

Como referimos acima, quantas mais variáveis estiverem abrangidas pelo seguro, mais terá que pagar de prémio. Por exemplo, uma cobertura ITP deverá, à partida, ser mais cara que uma IAD, porque garante proteção em mais situações.

3. Seguradora

Os preços e condições dos seguros de vida podem variar consoante a seguradora escolhida. Como explicamos neste artigo refente ao crédito à habitação, embora os bancos incentivem à realização do seguro com a sua instituição parceira, não é obrigatório que o faça. É importante analisar o mercado, tarefa na qual um mediador o pode ajudar!

4. Idade da pessoa segura

Quanto mais velho for o titular do seguro, mais caro será o valor final. Isto porque a idade é considerada um fator de risco para a seguradora. Este fator pode influenciar não só o prémio inicial, mas também atualizações posteriores.

Se tiver um seguro de vida associado ao crédito à habitação, não estranhe o facto de a redução do capital em dívida não se refletir numa descida significativa do prémio do seguro. Isto acontece porque, apesar de o valor em dívida ao banco ser sucessivamente inferior, a idade da pessoa segura aumenta e, com isso, cresce o risco de invalidez ou morte.

5. Profissão do titular

Ter uma carreira de risco pode agravar o valor do seguro de vida. Por exemplo, profissionais das forças de segurança podem pagar valores mais elevados do que outros trabalhadores.

6. Histórico de saúde

Por último, o histórico familiar e as condições de saúde já existentes à data da contratação do seguro de vida influenciam o preço final. Doenças pré-existentes, tensão alta, índice de massa corporal e antecedentes genéticos são alguns fatores que poderão ser tidos em conta.

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Com tantos fatores a considerar, é natural que se sinta inseguro sobre como tomar uma decisão tão importante. Se quer garantir o seu futuro e precaver a estabilidade da sua família a um preço justo, contacte uma agência DS SEGUROS.

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