Ter um seguro de saúde garante-lhe uma segurança e tranquilidade extras, pois permite-lhe recorrer a cuidados de saúde no setor privado a um custo mais reduzido. Este é, sem dúvida, um dos seguros essenciais para si e para a sua família.
A maioria das pessoas que procura um seguro de saúde fá-lo pelas ajudas aos custos associados com eventuais hospitalizações, consultas de especialidade ou exames. Dependendo da modalidade escolhida (e do preço), a seguradora fica responsável por diferentes montantes.
Definir o que é prioritário e compreender os vários elementos em jogo deve ser uma tarefa inicial, independentemente do seguro que pensa contratar. Conheça os 5 passos essenciais para escolher o seguro de saúde certo para si.
5 Passos para escolher o seguro de saúde mais adequado
1. Compreenda a linguagem utilizada
O primeiro passo para escolher o melhor seguro de saúde é estar a par da linguagem utilizada. Desta forma, não será apanhado desprevenido.
Seguem-se os conceitos que necessita de conhecer:
- Apólice – Comprova a celebração do contrato e é onde estão reunidas as informações mais importantes do mesmo, como: as condições gerais, a duração do contrato, o capital seguro, o prémio, dados da pessoa segura, os riscos incluídos e excluídos, entre outros.
- Prémio – É o valor que deve ser pago pelo seguro e a frequência deste pagamento.
- Coberturas – São as situações previstas no contrato e que o seguro fica responsável por cobrir.
- Exclusões – São as situações excluídas na apólice e que o seguro não cobre.
- Período de carência – É o período durante o qual o seguro não pode ser acionado. Este pode variar de cobertura para cobertura.
- Doença preexistente – É uma doença que a pessoa segura já tinha antes da data do contrato. É através do preenchimento do questionário médico que dá conhecimento do seu historial clínico.
2. Conheça as diferentes modalidades de comparticipação de despesas
Os seguros de saúde funcionam em 3 modalidades de comparticipação de despesas:
- Reembolso – A totalidade dos custos é suportada pela pessoa segura. Posteriormente, a seguradora reembolsa o valor mediante o envio da fatura. A comparticipação (valor que a seguradora fica responsável) depende do contrato.
- Copagamento – Parte do custo do serviço é pago pela pessoa segura e outra parte pela seguradora. Esta modalidade só é aplicada aos prestadores de saúde com os quais a seguradora tem parceria (rede).
- Mistas – É um misto das duas modalidades anteriores. Ou seja, a pessoa pode, não só, escolher o serviço de saúde na rede, mas também fora da mesma.
3. Esteja atento às coberturas, exclusões e períodos de carência
Com o avançar da idade é natural que as necessidades de saúde se alterem, assim como as especialidades médicas às quais precisa de recorrer. Por isso, um seguro de saúde pode ter diferentes coberturas. Seguem-se as mais comuns:
- Ambulatório – Consultas de clínica geral ou de especialidade.
- Estomatologia – Consultas e tratamentos dentários.
- Hospitalização – Internamento e necessidades associadas, por um período superior a 24 horas.
- Medicamentos – Medicação necessária. Ficam de fora alguns artigos, como vacinas ou medicamentos de venda livre.
- Próteses e Ortóteses – Auxiliares como aparelhos auditivos, próteses ortopédicas, óculos graduados, entre outros.
- Cobertura médica internacional por doença grave – Serviços de saúde de que necessite de usufruir no estrangeiro (internamentos, consultas, entre outros).
- Segunda opinião médica – Em caso de doença grave, a seguradora procura uma segunda opinião no que concerne ao diagnóstico ou ao tratamento.
É igualmente importante que tome atenção às exclusões contempladas no seu seguro de saúde. Por último, não se esqueça de saber qual o período de carência de cada especialidade.
4. Informe-se sobre o capital disponível e os limites associados
Cada cobertura tem um capital (montante) disponível por ano. Por outras palavras, a seguradora só se responsabiliza por despesas de uma determinada especialidade até um certo montante. Por exemplo, se o valor estipulado para hospitalização for de 20.000€, esse será o valor que a seguradora cobrirá até ao final do ano.
Os limites de um seguro também podem ser definidos através de um número máximo de consultas, como pode acontecer com o ambulatório. Assim sendo, tente estimar qual seria o limite ideal de cada cobertura. É impossível prever o futuro, mas pode sempre acautelar-se!
5. Saiba como funciona a renovação de um seguro de saúde
Para sinalizar o seu interesse na continuidade de um seguro de saúde basta que proceda ao pagamento até à data de renovação. A partir daí, a apólice é automaticamente renovada.
No entanto, caso não queira continuar com o seguro de saúde que possui, não basta não pagar. Segundo o artigo 118º do Decreto-Lei nº 72/2008 de 16-04-2008, para cancelar a renovação deve informar a seguradora por escrito, no mínimo, 30 dias antes da data de renovação anual (não confunda esta com a data de pagamento do prémio!). Caso não o faça dentro destes moldes, pode incorrer numa dívida à seguradora.
Escolher um seguro de saúde exige um trabalho de análise, comparação e reflexão. Por vezes optar por um seguro low cost, sai caro. Outras vezes, um seguro de valor superior pode não compensar, se não usufruir a 100%. São várias as questões e dúvidas que podem surgir ao longo deste processo. Mas não precisa de decidir sozinho. Se quer ajuda para escolher a melhor solução para si, fale com a DS SEGUROS!
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