Otimizar o controlo do orçamento familiar e poupar dinheiro são objetivos de quase todas as pessoas. No meio de tantas dicas, sugestões e regras, pode ser difícil encontrar uma fórmula simples e que realmente funcione. É aqui que entra o método 50/30/20.
De seguida, descubra para que serve, em que consiste, como se aplica e quais os benefícios reais e duradouros para a sua carteira!
Fórmula 50/30/20: O que é e para que serve?
Esta regra mágica foi apresentada pela primeira vez em 2005, no livro All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, da autoria da senadora e ex-candidata à presidência norte-americana Elizabeth Warren e da sua filha, Amelia Warren Tyagi.
É uma das fórmulas mais aconselhadas pelos especialistas para a gestão da economia doméstica. Tem como objetivo não só distribuir o orçamento de maneira eficiente, mas também poupar dinheiro, assegurando uma almofada para o futuro, para objetivos pessoais e para construir um fundo de emergência.
É um método produtivo para reavaliar o estilo de vida e fazer ajustes benéficos rumo a um maior bem-estar financeiro de toda a família, conduzindo a poupanças mensais de dezenas ou centenas de euros.
À descoberta do método para poupar dinheiro
Na prática, a regra 50/30/20 consiste em distribuir o rendimento líquido em percentagens por três tipos de despesas: necessidades, desejos, poupança ou amortização de dívidas. Fique a conhecer o que cada categoria contempla e quanto deve gastar.
Necessidades: 50%
Como o nome indica, esta categoria inclui todos os bens e serviços imprescindíveis, tais como renda da casa (ou prestação mensal do crédito à habitação), supermercado, transporte, eletricidade, gás, água, telecomunicações, mensalidades de créditos e seguros, etc.
Desejos: 30%
Neste campo, encontram-se as despesas que não são fundamentais, mas que conferem mais prazer e conforto ao dia a dia. Alguns exemplos incluem refeições fora de casa, roupa não essencial, férias, atividades culturais ou subscrições mensais (como serviços de streaming).
É importante referir que aquilo que constitui uma necessidade para um indivíduo ou uma família pode ser um desejo num contexto doméstico diferente, e vice-versa. Por isso, seja específico, honesto e ponderado ao analisar as suas despesas e o seu caso concreto.
Poupança ou amortização de dívidas: 20%
A finalidade deste método é que sobre, pelo menos, um quinto do rendimento líquido mensal para alocar a soluções de poupança, aplicações de investimento e/ou amortização de dívidas. Assim, é possível ter um fundo de maneio, eliminar dívidas, colocar o dinheiro a render e acautelar o futuro.
O passo a passo para começar a aplicar a regra 50/30/20
Para se iniciar de forma simples no método 50/30/20 e poupar dinheiro o quanto antes, basta seguir estes três passos:
1. Calcular o rendimento líquido mensal
Quer seja trabalhador por conta de outrem ou por conta própria, consulte os seus recibos de vencimento ou os valores depositados na sua conta bancária para saber o rendimento líquido que recebe, em média, por mês.
Este montante refere-se à quantia limpa que realmente aufere (composta pelo salário base e por subsídios, tais como o de refeição) depois de feitos todos os descontos (Segurança Social, Finanças, etc.).
2. Distribuir as despesas pelas três categorias da regra de poupança
Para descobrir como está a usar o seu rendimento atualmente, consulte os extratos bancários dos meses recentes e distribua as despesas encontradas pelos três campos do método 50/30/20: necessidades, desejos e poupança ou amortização de dívidas.
Este passo é altamente relevante, pois informa-o do quão perto ou longe está, neste momento, de aplicar adequadamente a regra de ouro para poupar dinheiro.
3. Ajustar os gastos para se alinharem com o método
Finalmente, chega a hora de avaliar as despesas e ajustá-las de maneira a corresponderem, tanto quanto possível, à divisão proposta na regra 50/30/20.
Tenha em mente que este é um processo gradual. Embora não o deva arrastar durante vários meses, é natural que, nos meses iniciais, os seus gastos não coincidam perfeitamente com cada categoria. Não desanime e continue a afinar as despesas cada vez melhor, mês a mês.
Sobretudo no que diz respeito aos desejos, quanto mais cortar com os bens e serviços desnecessários e potencialmente supérfluos, mais fácil será alcançar ou exceder a meta de 20% para fins de poupança ou amortização de dívidas.
Poupar dinheiro de forma realista, consistente e sustentável está a três passos de distância! Todos os dias são ótimos para começar, mas o de hoje é melhor do que o de amanhã.
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